IA Generativa no mercado de seguros: tendências até 2032 e oportunidades

A transformação digital tem impactado profundamente diversos setores da economia, e no mercado de seguros não é diferente. A Inteligência Artificial Generativa (IA Generativa) surge como uma das tecnologias mais promissoras, capaz de gerar crescimento exponencial, inovação nos serviços e ganhos operacionais.

De acordo com o relatório da Allied Market Research, a IA Generativa no setor de seguros movimentou US$ 761,4 milhões em 2022 e tem potencial para alcançar US$ 14,4 bilhões até 2032, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 34,4%. Neste cenário, entender como essa tecnologia funciona e quais são seus impactos no mercado segurador é fundamental para empresas, profissionais e clientes.

O que é IA Generativa e como ela se aplica ao mercado de seguros?

A Inteligência Artificial Generativa é uma vertente da IA que utiliza algoritmos e modelos avançados de machine learning, como redes adversariais generativas (GANs) e redes de difusão, para criar novos conteúdos, dados e simulações a partir de grandes volumes de informações.

No mercado de seguros, a IA Generativa tem diversas aplicações estratégicas, como:

• Automatização da subscrição: análise precisa de riscos, histórico e padrões para tomada de decisão mais rápida e eficiente.
• Precificação personalizada: permite oferecer seguros com valores ajustados de acordo com o perfil e comportamento de cada cliente.
• Detecção de fraudes: criação de dados sintéticos e simulações que ajudam a identificar comportamentos atípicos e suspeitos.
• Atendimento ao cliente: desenvolvimento de assistentes virtuais mais inteligentes, capazes de oferecer suporte em tempo real, tirar dúvidas sobre apólices e acompanhar processos de sinistro.
• Simulações e modelagem de riscos: previsão de cenários futuros, ajudando seguradoras a melhorar seus produtos, precificação e gestão de portfólios.

Ao aplicar IA Generativa, as seguradoras conseguem reduzir custos operacionais, aumentar a eficiência e oferecer uma experiência mais ágil, personalizada e transparente aos clientes.

Por que a IA Generativa vai revolucionar o mercado de seguros?

A IA Generativa representa uma mudança de paradigma no setor de seguros porque alia automação, personalização e análise preditiva em larga escala. Diferente de tecnologias tradicionais, ela não apenas analisa dados, mas também cria novas informações, simula cenários e antecipa riscos com alta precisão.

Essa capacidade traz benefícios expressivos para as seguradoras, como:

• Redução de custos operacionais, ao automatizar tarefas complexas como subscrição, precificação e análise de sinistros.
• Melhoria na tomada de decisão, com modelos que processam grandes volumes de dados e oferecem insights mais precisos.
• Experiência do cliente aprimorada, com produtos e serviços altamente personalizados, além de atendimentos mais rápidos e eficientes.
• Aumento da competitividade, uma vez que as empresas que adotarem IA Generativa conseguem inovar mais rapidamente, oferecendo soluções sob medida.
• Detecção de fraudes mais eficaz, utilizando dados sintéticos e modelos preditivos para mapear comportamentos suspeitos com maior precisão.

Principais aplicações da IA Generativa em seguros

A IA Generativa já vem sendo utilizada em diversas frentes do mercado de seguros. Entre as principais aplicações estão:

• Subscrição automatizada: análise avançada de dados para avaliar riscos, definir critérios e aprovar seguros de forma muito mais ágil e eficiente.
• Precificação dinâmica e personalizada: modelos que ajustam os preços dos seguros de acordo com o perfil individual do cliente, comportamento, histórico e necessidades específicas.
• Modelagem de riscos e simulações: criação de cenários futuros para prever comportamentos, demandas e sinistros, auxiliando tanto na gestão de riscos quanto na formulação de novos produtos.
• Assistentes virtuais e chatbots inteligentes: atendimento ao cliente com IA, capaz de responder dúvidas, acompanhar sinistros, atualizar apólices e oferecer recomendações em tempo real.
• Detecção e prevenção de fraudes: análise de padrões e geração de dados sintéticos que ajudam a identificar fraudes de forma mais rápida e eficaz.
• Geração de documentos e contratos automatizados: criação de propostas, apólices e relatórios de forma automática, economizando tempo e reduzindo erros.
• Aprimoramento da experiência do cliente: jornadas digitais mais intuitivas, com recomendações personalizadas e processos mais rápidos, desde a cotação até o pagamento de indenizações.

Ferramentas de IA

Ferramenta	Aplicações no Mercado de Seguros	Exemplo de atuação
OpenAI (ChatGPT, GPT-4, Codex)	Atendimento automatizado, geração de textos, contratos, propostas e relatórios.	Criação de chatbots avançados, automação de respostas, geração de documentos e conteúdo personalizado para clientes e equipes.
Google Vertex AI	Desenvolvimento de modelos de IA, análise de risco, precificação e detecção de fraudes.	Plataforma robusta para criar e treinar modelos de IA generativa específicos para o setor segurador.
Microsoft Azure OpenAI Service	Análise de documentos, automação de processos, geração de textos e atendimento com IA.	Integra IA generativa aos sistemas das seguradoras, com escalabilidade e segurança em nuvem.
IBM Watsonx	Análise de risco, automação de subscrição, auditoria e compliance com IA explicável.	Foco em governança, conformidade e IA transparente, ideal para setores regulados como seguros.
DataRobot	Modelagem preditiva para sinistros, fraudes, risco e insights de mercado.	Permite criar modelos de IA generativa e preditiva para decisões mais rápidas e assertivas.
Synthesia	Criação de vídeos com IA para treinamentos, marketing e atendimento.	Geração de vídeos educativos, comunicados personalizados e materiais de onboarding para clientes e corretores.
MidJourney / DALL·E / Stable Diffusion	Criação de imagens, campanhas publicitárias, materiais didáticos e design.	Facilitam a produção de imagens personalizadas para divulgação, comunicação interna e externa no setor de seguros.
H2O.ai	Análise preditiva, modelagem de risco, precificação e IA explicável.	Muito utilizada por empresas financeiras e seguradoras para modelos de alto desempenho e transparência.
UiPath AI	Automação de processos (RPA) integrada à IA generativa.	Automatiza processos como abertura de sinistros, análise de documentos, emissão de relatórios e comunicação com clientes.
RiskGenius (Bold Penguin)	Análise e interpretação de apólices e documentos de seguros.	Automatiza a leitura e interpretação de contratos, otimizando o tempo de análise de riscos e conformidade.
Cape Analytics	Análise de riscos imobiliários a partir de imagens geoespaciais.	Permite avaliar riscos de propriedades, como desastres naturais, para seguros residenciais e comerciais.
Tractable AI	Avaliação de danos em sinistros automotivos e residenciais usando IA de imagem.	Automatiza orçamentos e aprovações de sinistros com base em imagens, acelerando processos e reduzindo custos operacionais.

Quais os desafios e riscos dessa transformação?

Apesar das inúmeras vantagens, a adoção da IA Generativa no mercado de seguros também traz desafios e riscos que não podem ser ignorados:

• Segurança de Dados e Privacidade: A manipulação de grandes volumes de dados sensíveis exige máxima atenção com a segurança cibernética e conformidade com legislações como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).
• Riscos de Viés Algorítmico: Modelos treinados com dados históricos podem reproduzir vieses e gerar decisões discriminatórias, impactando precificação, subscrição e análise de risco.
• Falta de Transparência (Caixa-preta): Muitos modelos de IA, especialmente os de IA generativa, funcionam como “caixa-preta”, dificultando a explicação das decisões — algo sensível em um setor altamente regulado como o de seguros.
• Dependência Tecnológica: As seguradoras precisam garantir que sua dependência de fornecedores de IA não comprometa sua autonomia ou competitividade.
• Desafios Éticos e Regulatórios: A integração de IA exige atenção constante às regulamentações, que estão em evolução, além de responsabilidade ética no uso das ferramentas.
• Mudanças na Força de Trabalho: A automação de processos pode gerar a necessidade de requalificação, mas também impactos no emprego em algumas funções operacionais.

Como os profissionais podem se preparar para esse novo cenário?

O avanço da IA Generativa no setor de seguros cria uma demanda urgente por profissionais preparados, tanto em competências técnicas quanto comportamentais. Algumas ações recomendadas são:

• Capacitação em IA e Análise de Dados: Corretores, subscritores, atuários e profissionais de gestão devem buscar conhecimentos em ferramentas de IA, machine learning, data science e automação.
• Desenvolvimento de Soft Skills: Habilidades como pensamento crítico, ética, empatia, criatividade e capacidade de resolver problemas complexos serão diferenciais no trabalho em conjunto com a IA.
• Atualização sobre Regulamentação e Ética Digital: Entender as diretrizes de proteção de dados, segurança da informação e uso ético da IA se torna essencial no exercício profissional.
• Parceria com a Tecnologia: Profissionais não precisam ser desenvolvedores, mas entender como a IA funciona, seus limites, aplicações e como extrair valor dela nas rotinas do seguro.
• Investir em Educação Continuada: Cursos de curta duração, MBAs e certificações em transformação digital, seguros 4.0, inteligência artificial aplicada e inovação são caminhos estratégicos.

Conte com a ENS

A IA Generativa está transformando profundamente o mercado de seguros, com potencial para gerar ganhos bilionários, melhorar processos, personalizar ofertas e aumentar a eficiência das operações. No entanto, essa transformação exige cuidado com riscos como privacidade, ética, segurança e viés algorítmico.

Para os profissionais do setor, o futuro já começou. Adaptar-se a esse novo cenário é fundamental para se manter competitivo, relevante e preparado para um mercado onde tecnologia e inteligência humana caminham lado a lado. Quem souber unir conhecimento técnico, visão estratégica e competências humanas estará pronto para prosperar na nova era dos seguros inteligentes.